Embedded Finance dan Peran Pentingnya dalam Ekosistem Pembayaran Digital

Berkat kemajuan teknologi, dunia finansial banyak mengalami transformasi besar dalam beberapa tahun terakhir. Salah satu inovasinya adalah konsep embedded finance yang mendapat banyak sorotan karena layanan ini dapat disisipkan langsung ke dalam platform non-keuangan seperti aplikasi ride hailing, e-commerce hingga media social.

Inovasi ini membuat pengguna dapat mengakses berbagai layanan keuangan melalui platform yang biasa mereka gunakan sehari-hari. Sehingga, embedded finance bukan hanya mempermudah akses bagi konsumen, tetapi juga membuka peluang baru bagi pelaku usaha digital. 

Baca Juga : Peluang Besar untuk Perusahaan Ritel yang Melakukan Digitalisasi

Apa Itu Embedded Finance? 

Meski praktik embedded finance sudah banyak di gunakan di tengah-tengah bisnis dan masyarakat, namun bisa jadi sebagian masyarakat awam masih belum mengerti betul tentang apa itu embedded finance?

Embedded finance merupakan konsep inovatif di mana layanan keuangan sepeti pembayaran digital, investasi, pinjaman, hingga asuransi ditawarkan dan diintegrasikan langsung melalui platform non-keuangan. 

Sehingga perusahaan yang bukan lembaga keuangan bisa menyediakan layanan keuangan secara langsung kepada pengguna tanpa harus menjadi bank atau lembaga keuangan resmi.

Misalnya, saat Anda belanja di situs e-commerce, kini sudah banyak opsi untuk mencicil pembayaran, atau Anda bisa mendapatkan cashback jika menggunakan layanan keuangan tertentu. 

Contoh lainnya adalah Anda bisa langsung membeli asuransi perjalanan saat hendak memesan tiket pesawat di aplikasi pembelian tiket tanpa harus berkunjung ke situs penyedia asuransi secara terpisah. Proses ini bisa hadir berkat teknologi API yang memungkinkan integrasi antara platform non-keuangan dan penyedia layanan keuangan sebagai pihak ketiga. 

Dengan inovasi keuangan ini, pelanggan jadi mendapat kemudahan dan efisiensi karena tidak perlu mengunjungi aplikasi terkait untuk mengakses layanan keuangan. 

Di sisi lain, perusahaan juga mendapatkan peluang untuk menciptakan aliran pendapatan baru, meningkatkan loyalitas pelanggan, dan memperkaya ekosistem digital mereka dari layanan embedded finance ini. 

Mengapa Embedded Finance Menjadi Tren Global?

Dalam kurun Waktu belakangan, terutama sejak Covid-19 melanda dunia, Embedded Finance mengalami lonjakan pertumbuhan yang sangat tinggi di Indonesia. Tren ini dapat dilihat dengan semakin banyaknya kolaborasi antara perusahaan non-keuangan dengan lembaga keuangan. 

Salah satu sektor yang sangat terlihat memanfaatkan  embedded finance adalah e-commerce. Di kebanyakan situs e-commerce saat ini, pelanggan bisa melakukan pembayaran digital melalui e-wallet, atau mengajukan pinjaman atau cicilan seperti paylater. 

Selain itu, peran perusahaan fintech yang terus mendorong inovasi di mana para perusahaan ini terus mengembangkan teknologi layanan keuangan yang memungkinkan dapat ditanamkan di berbagai platform digital dengan lebih aman dan cepat.

Tak mau ketinggalan, sektor telekomunikasi pun mulai aktif mengambil peran dalam ekosistem embedded finance. Beberapa operator seluler di Indonesia mulai meluncurkan layanan keuangan seperti asuransi dan pinjaman yang bisa diakses langsung melalui aplikasi mobile mereka.

Beberapa sektor di atas menunjukkan bahwa potensi layanan embedded finance tidak hanya terbatas pada satu industri saja, melainkan dapat merambah ke berbagai sektor lainnya yang memiliki basis pengguna digital yang luas.

Peran Embedded Finance dalam Ekosistem Pembayaran Digital

Embedded Finance merupakan salah satu inovasi layanan keuangan yang menjadi pendorong utama transformasi dalam ekosistem pembayaran digital.

Integrasi layanan keuangan ke dalam platform non-keuangan menciptakan kemudahan transaksi bagi konsumen. Dalam konteks pembayaran digital, konsep embedded finance memegang peranan penting dalam memperluas inklusi keuangan. 

Banyak masyarakat yang sebelumnya belum memiliki akses ke layanan keuangan formal kini bisa menikmati layanan e-wallet, cicilan tanpa kartu kredit, atau pay later langsung dari platform atau aplikasi yang biasa digunakan sehari-hari. 

Bagi pelaku bisnis, kehadiran embedded finance membuka peluang baru yang dapat meningkatkan loyalitas pelanggan dan menciptakan sumber pendapatan baru. 

Dengan begitu, embedded finance bukan hanya sekadar alat transaksi, tetapi juga bagian strategis dari inovasi bisnis digital masa kini.

Manfaat Embedded Finance bagi Pelaku Bisnis dan Konsumen 

Embedded finance memiliki beberapa manfaat bagi pelaku bisnis dan konsumen, diantaranya adalah sebagai berikut:

Manfaat Bagi Konsumen

1. Kemudahan Akses terhadap Layanan Keuangan

Dengan terintegrasinya layanan keuangan di dalam aplikasi yang bisa digunakan sehari-hari, konsumen tidak lagi perlu berpindah aplikasi. 

Sehingga kenyamanan bagi tercipta, terutama di masa modern ini yang menuntut kemudahan dan kecepatan transaksi.

2. Pengalaman Pengguna yang Lebih Baik dan Konsisten

Dengan hadirnya embedded finance, perusahaan dapat menciptakan pengalaman pengguna yang lebih terintegrasi dan lancar. 

Proses seperti checkout hingga pembayaran bisa dilakukan dalam satu alur tanpa harus pindah aplikasi. Hal ini dapat mempercepat proses transaksi dan dapat meningkatkan kenyamanan pelanggan.

3. Meningkatkan Loyalitas dan Retensi Pelanggan

Dengan tersedianya layanan keuangan yang praktis dan terintegrasi, loyalitas pelanggan umumnya cenderung meningkat karena pengguna di masa kini biasanya menyukai proses transaksi yang mudah dan praktis.

Manfaat Bagi Pelaku Bisnis

1. Membuka Sumber Pendapatan Baru bagi Perusahaan

Bagi perusahaan non-keuangan, embedded finance merupakan peluang bisnis yang menjanjikan. 

Inovasi keuangan ini bisa menjadi nilai tambah layanan perusahaan mereka, dan perusahaan juga dapat memperoleh pendapatan tambahan dari biaya transaksi, komisi, atau dari hasil kerja sama dengan lembaga keuangan.

2. Memperluas Inklusi Keuangan

Dengan mengintegrasikan layanan keuangan ke dalam platform digital yang biasa digunakan masyarakat, inovasi embedded finance dapat menjangkau segmen masyarakat yang sebelumnya belum mendapatkan akses terhadap layanan keuangan formal, seperti kelompok unbanked dan underbanked.

3. Meningkatkan Efisiensi Operasional

Integrasi antara platform digital dan penyedia layanan keuangan memungkinkan berbagai jenis proses transaksi dapat berjalan lebih cepat dan efisien. 

Hal ini bukan hanya bermanfaat bagi perusahaan non-keuangan, melainkan bagi penyedia layanan keuangan itu sendiri.

Tantangan dan Masa Depan Embedded Finance di Indonesia 

Walaupun Embedded Finance menjanjikan banyak keuntungan bagi konsumen dan pelaku industri, implementasinya di Indonesia tetap perlu diperhatikan karena memiliki sejumlah tantangan yang perlu dihadapi secara serius. Adapun dua tantangan utama yang sering muncul adalah sebagai berikut:

1. Perlindungan Data Pribadi dan Finansial

Embedded finance mengandalkan integrasi antara platform digital dan layanan keuangan, yang dapat menyebabkan risiko kebocoran data atau penyalahgunaan informasi pribadi. 

Hal ini dapat menimbulkan konsekuensi hukum yang serius bagi penyedia layanan dan merusak kepercayaan konsumen. Oleh karena itu, regulasi perlindungan data pribadi yang ketat dan konsisten serta penerapan standar keamanan siber yang tinggi harus menjadi perhatian serius.

2. Regulasi yang Dinamis dan Kompleks

Regulasi dan kebijakan yang terus berkembang dan bersifat kompleks juga menjadi tantangan tersendiri. Ketidakpastian hukum dan regulasi yang kompleks dan terkadang tumpang tindih dapat menimbulkan keraguan dalam pengambilan keputusan bisnis.

Baca Juga : Inovasi Bisnis Lebih Efisien dengan Contactless Payment

Embedded Finance, Masa Depan Pembayaran Digital yang Terintegrasi 

Seiring dengan semakin berkembangnya teknologi dan kebutuhan konsumen akan layanan yang serba cepat dan mudah, embedded finance dapat menjadi fondasi dalam pembayaran digital di masa depan. 

Dengan kemampuannya mengintegrasikan layanan keuangan ke platform digital sehari-hari, embedded finance bukan hanya mempermudah proses transaksi, tetapi juga menciptakan pengalaman pengguna yang lebih baik dan efisien. 

Inovasi ini dapat membuka jalan menuju sistem layanan keuangan yang lebih adaptif, inklusif, dan relevan dengan gaya hidup masyarakat digital. Integrasi mudah, aman, dan sesuai regulasi. Mulai sekarang bersama CRING!